FinCEN : ce qu'il faut savoir sur l'agence qui traque les cryptomonnaies

Le FinCEN, l'agence américaine de lutte contre le blanchiment d'argent. Also known as Financial Crimes Enforcement Network, it est l'entité qui impose les règles aux échanges crypto aux États-Unis. Si vous avez utilisé Binance, HTX ou même un échange décentralisé comme WOOFi, FinCEN a probablement influencé les règles que vous avez dû suivre — même si vous n'êtes pas américain. C'est elle qui a rendu obligatoire le Travel Rule : chaque transfert de crypto au-dessus de 3 000 $ doit inclure les noms des expéditeur et destinataire. Pas de mystère. Pas d'exception. Même les airdrops gratuits peuvent être scrutés si des fonds passent par des plateformes régulées.

FinCEN ne travaille pas seul. Elle collabore étroitement avec la SEC, la commission des valeurs mobilières américaine pour déterminer si un jeton est une valeur mobilière ou juste un token utilitaire. C'est ce qui a fait fermer Algofi, et qui pousse les échanges comme NexDAX ou UPEX à disparaître : pas de licence, pas de conformité, pas de survie. Elle utilise aussi des outils comme Chainalysis, un logiciel de traçage blockchain pour suivre les bitcoins volés, les fonds liés à des sanctions ou les transactions vers des mixeurs. En 2025, même les crypto à prix ultra-faible comme MoonStar ou NOT (CAT) ne sont pas hors de portée — si elles passent par un échange qui doit se conformer à FinCEN, elles sont tracées.

En Europe, la loi MiCA s'inspire directement des normes de FinCEN. En Russie, où les gens utilisent USDT pour contourner les sanctions, FinCEN pousse les banques américaines à bloquer les transferts liés à des entités russes. En Chine, où le Bitcoin est interdit, FinCEN surveille les transferts vers des plateformes chinoises via des relais offshore. Même les Saoudiens qui utilisent des VPN pour accéder à Binance sont dans son champ de vision. FinCEN ne fait pas de la police dans les rues, mais elle contrôle les portes d'entrée. Sans licence, sans KYC, sans rapport de transaction, vous ne pouvez pas faire du crypto aux États-Unis — et si vous êtes un échange, vous ne pouvez pas faire du crypto du tout.

Ce que vous allez trouver ici, c'est une collection d'analyses concrètes sur les échanges, les airdrops et les lois qui sont directement affectés par les décisions de FinCEN. Des plateformes qui ont fermé parce qu'elles ignoraient ses règles, aux jetons qui ont perdu toute valeur parce qu'ils ne pouvaient pas se conformer. Pas de théorie. Pas de jargon. Juste ce que vous devez savoir pour éviter les pièges et comprendre pourquoi certaines crypto disparaissent — et d'autres, elles, survivent.