AML crypto : ce qu'il faut savoir sur les règles anti-blanchiment en 2025

Quand on parle d'AML crypto, les règles anti-blanchiment appliquées aux cryptomonnaies pour empêcher l'utilisation des actifs numériques dans des activités illégales. Also known as lutte contre le blanchiment d'argent, it est devenu le socle de toute régulation sérieuse sur les marchés crypto. Ce n'est pas une simple formalité. C'est ce qui sépare les plateformes sûres des arnaques qui disparaissent avec votre argent. En 2025, si une bourse ne respecte pas l'AML, elle n'existe plus sur le papier — ou elle est déjà fermée, comme UPEX ou GCOX.

Les trois piliers de l'AML crypto, c'est le KYC, la vérification de l'identité de chaque utilisateur avant de pouvoir trader, le Travel Rule, qui oblige les échanges à transmettre les données de l'expéditeur et du destinataire pour toute transaction au-dessus de 1 000 $, et la MiCA, le cadre européen qui rend tout cela obligatoire pour les entreprises opérant sur le territoire. Ces règles ne sont pas là pour vous embêter. Elles existent parce que des gens ont perdu des millions sur des plateformes comme NexDAX, où personne ne savait qui était derrière l'écran. Sans AML, la crypto devient un terrain de chasse pour les escrocs.

Vous pensez que ça ne vous concerne pas ? Faux. Si vous avez participé à un airdrop, utilisé un échange non régulé, ou envoyé des cryptos via P2P sans vérification, vous avez déjà croisé le chemin de l'AML — sans le savoir. Les autorités ne cherchent pas à vous punir. Elles cherchent à empêcher que votre compte soit utilisé comme passe-plat pour du blanchiment. Et quand ça arrive, les pénalités peuvent atteindre 100 000 $, comme le montre le cas du FBAR. Ce n'est pas une menace théorique. C'est une réalité qui frappe déjà les utilisateurs américains, européens, et même ceux qui pensent être hors de portée.

La bonne nouvelle ? Les règles claires, c'est la sécurité. HTX, par exemple, a renforcé ses contrôles AML et reste l'une des bourses les plus actives en 2025. Algofi, lui, est mort parce qu'il n'avait pas de cadre légal. Ce n'est pas un hasard. Ce que vous allez trouver ici, c'est une collection d'analyses concrètes sur ce qui fonctionne, ce qui ne fonctionne pas, et pourquoi. Des guides sur les régulations en Colombie, en Russie, en Arabie Saoudite. Des avertissements sur les airdrops qui cachent des arnaques. Des explications sur les lois qui changent partout dans le monde. Pas de théorie. Juste ce que vous devez savoir pour ne pas être le prochain à perdre votre argent à cause d'un manque de compréhension.